Patrimoine/Prévoyance

Les bonnes questions à se poser pour préparer sa retraite

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boy-695825_640De récentes annonces indiquent le retour à l’excédent du régime de retraite de base ; c’est un effet mécanique de la réforme menée il y 5 ans et qui porte ses fruits aujourd’hui. Ne nous leurrons pas, cet effet sera de courte durée et ne doit pas faire perdre de vue qu’une part des ressources de chacun devra être assurée par une démarche volontaire constituée souvent d’épargne.

À quel âge pourrais-je prendre ma retraite ?

L’âge légal de départ en retraite est fixé à 62 ans pour les personnes nées à partir de 1955.
En revanche pour toucher une retraite complète (à taux plein), il faudra avoir validé un certain nombre de trimestres d’activité, par exemple :

  • 166 pour ceux nés en 1955, 1956, 1957
  • 170 pour ceux nés en 1967,1968,1969
  • 172 (soit 43 années !) pour ceux nés en 1973 et après

Ainsi, si vous êtes nés en 1973 et que vous avez travaillé sans interruption depuis l’âge de 23 ans, vous devrez attendre vos 66 ans pour bénéficier d’une retraite à taux plein (projet de loi 2014).

Combien percevrais-je ?

Tout dépendra de l’âge auquel vous déciderez de partir mais aussi de votre parcours professionnel (activités / revenus).
Pour avoir une estimation rapide de vos revenus à la retraite et vous permettre d’identifier au plus tôt la somme dont vous aurez besoin pour les compléter, que vous ayez 30, 40, 50 ans, vous pouvez effectuer une première approche à l’aide du simulateur proposé par le site internet service-public.fr ou prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers.

Le saviez-vous ?

Des jeunes davantage conscients :

  • En 1 an, la proportion d’actifs, âgés de 25 à 44 ans et déclarant se préoccuper de leur retraite, a bondi de 10 points, passant de 34 % à 44 %.
  • + de 20 % des – de 35 ans déclarent épargner pour leur retraite.

Nombre de retraités / actifs :

  • En 1960, on comptait 1 retraité pour 4 actifs.
  • En 2013, c’est 1 retraité pour 1.8 actifs
  • En 2050, la France comptera 23 millions de retraités, contre 16 millions en 2010.

Système de retraite :

  • En France, nous sommes dans un système de retraite par répartition.
  • Les cotisations versées par les actifs au titre de l’assurance vieillesse, sont immédiatement utilisées pour payer les pensions de retraite.

Source : MAIF-assurances

Les actions concrètes à mettre en place pour s’assurer un revenu confortable à la retraite

Identifier le déficit de revenus à combler pour, à la fois, évaluer l’effort d’épargne à réaliser et continuer à vivre selon ses souhaits.

  • Pour éviter de manquer de ressources, savoir au terme de quel délai le montant d’épargne serait épuisé.
  • Évaluer les besoins futurs lors des différentes phases de retraite (de tout va bien jusqu’au stade de la dépendance),
  • En déduire un objectif de ressources,
  • Évaluer le potentiel déjà acquis,
  • En déduire les écarts
  • Travailler sur les solutions possibles en lien avec le patrimoine du foyer ( solutions retraite, financières, immobilières, juridiques),

Établir les bonnes priorités en termes d’épargne et trouver le juste équilibre entre les besoins à court terme et les besoins à long terme comme la retraite.

  • Établir un juste équilibre entre les dépenses pour les besoins à court terme et l’épargne à long terme.

Anticiper le fait que certains événements de la vie peuvent avoir un impact sur l’épargne retraite.

  • Il est important de se préparer à financer les  » coups durs  » pour ne pas puiser dans son épargne retraite.

Planifier l’avenir

  • Épargner régulièrement, même dans des proportions réduites au début, peut faire à long terme une vraie différence sur les revenus à la retraite.

Faire appel à un conseiller pour améliorer sa situation d’épargne en vue de la retraite.

  • Le développement d’un plan financier avec un conseiller peut aider à mesurer et anticiper les besoins pour la retraite. Nos conseillers de gestion et consultants en patrimoine sont formés à l’accompagnement dans la définition de la stratégie qui répondra aux besoins personnels.

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Pôle Patrimoine

Pour contacter notre pôle Patrimoine : patrimoine@alliancecentre.fr

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